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信用貸款率利計算

銀行率利的一種,一般情況下比存款率利高,兩者之差是銀行利潤的主要來源。貸款率利計算涉及財政與信貸,提高貸款率利,擴大存貸利差,會增加銀行利潤,同時,會減少企業利潤,減少財政收入;反之,降低貸款率利,減小存貸利差,會減少銀行利潤,同時,會增加企業利潤,從而增加企業收入。
  貸款率利計算方法
(一)人民幣業務的率利換算公式為(注:存貸通用):
1.日率利(0/000)=年率利(%) 360=月率利( ) 30
  2.月率利( )=年率利(%) 12
(二)銀行可採用積數計息法和逐筆計息法計算利息。
1.積數計息法按實際天數每日累計賬戶餘額,以累計積數乘以日率利計算利息。計息公式為:
利息=累計計息積數日率利,其中累計計息積數=每日餘額合計數。
2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金信用貸款率利計算期限逐筆計算利息,具體有三:
計息期為整年(月)的,計息公式為:
  ①利息=本金 年(月)數 年(月)率利
計息期有整年(月)又有零頭天數的,計息公式為:
②利息=本金年(月)數年(月)率利+本金零頭天數日率利
同時,銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息,即每年為365天(閏年366天),每月為當月公曆實際天數,計息公式為:
  ③利息=本金 實際天數 日率利
這三個計算公式實質相同,但由於率利換算中一年只作360天,但實際按日率利計算時,一年將作365天計算,得出的結果會稍有偏差。具體採用那一個公式計算,央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此,當事人和金融機構可以就此在合同中約定。
(三)複利:複利即對利息按一定的率利加收利息。按照央行的規定,借款方未按照合同約定的時間償還利息的,就要加收復利。
(四)罰息:貸款人未按規定期限歸還銀行信用貸款,銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。
(五)信用貸款逾期違約金:性質與罰息相同,對合同違約方的懲罰措施。
  (六)計息方法的製定與備案
全國性商業銀行法人制定的計、結息規則和存信用貸款業務的計息方法,報中國人民銀行總行備案並告知客戶;區域性商業銀行和城市信用貸款率利計算人報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案並告知客戶;農村信用社縣聯社法人可根據所在縣信用貸款率利計算的實際情況制定計、結息規則和存貸款業務的計息方法,報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案,並由農村信用社法人告知客戶。